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理财产品竞争不能只靠“打折”

导读:进入6月,又有一批银行理财产品开始“打折”了。多家理财公司公告称,将阶段性调降理财产品费率。具体来看,调降的费用类别主要涉及固定管理费、销售服务费、托管费等,产品……

  进入6月,又有一批银行理财产品开始“打折”了。多家理财公司公告称,将阶段性调降理财产品费率。具体来看,调降的费用类别主要涉及固定管理费、销售服务费、托管费等,产品类别主要涉及固定收益类产品等。

  打折、降费是理财公司吸引投资者的有效途径之一,在确保产品服务质量不变的前提下值得肯定,一定程度上实现了投资者、理财公司“双赢”。对投资者来说,花更少的钱获取同等优质的金融服务,相当于额外赚了钱。对理财公司来说,尽管阶段性降费导致收入有所减少,但产品规模上升了,投资者黏性增加了,公司关注度提升了,以量补价也不失为一种经营策略。实际上,自2023年起,理财公司已开展多轮降费活动,本次降费也符合市场预期。

  但需注意,提升理财产品竞争力不能只靠打折。降费手段极容易被同行复制。到头来,大家都降费,谁的竞争力也没得到凸显。更为重要的是,因降费导致的理财公司经营压力最后很可能由投资者埋单,这是投资者、理财公司都不愿意看到的结果。

  理财公司要锻造自己的核心竞争力,关键在两点。一方面,要修炼内功,扎扎实实提升投资研究能力。理财的核心在于资产,资产的核心在于配置管理。自从银行理财打破刚性兑付、开启净值化转型,各家公司比拼的就是投资研究能力、资产配置能力。为此,可进一步完善激励约束机制,加强基础能力建设,丰富投资研究体系。尤其应强化市场研判分析,提升投资研究的广度、深度与精度。

  另一方面,要下大力气提升服务态度与水平。有了好产品,还要有把产品卖出去、维护好的能力。长期以来,理财产品的服务质量时不时被诟病。有的偷换概念、模糊说辞,将高风险理财产品卖给低风险承受能力的客户,甚至有个别银行网点存在私售“飞单”等违法违规行为。接下来,理财公司要下大力气优化服务态度,提升服务水平,既完善代销渠道,又丰富触达客户的途径。(本文来源:经济日报 作者:郭子源) 

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